البطاقات البنكية وطريقة استخدامها، هناك الكثير من البطاقات المصرفية المنتشرة في العالم، حيث عند امتلاك واحدة منها، تكون قد حصلت على عالم متكامل من الاستثمار والتداول الرقمي، والتي تتيح لمالك هذه البطاقة، العديد من المميزات، لذلك سيقدم، من خلال هذا المقال أنواع البطاقات البنكية، وأهم مميزاتها وكيفية الحصول عليها.
ما هي البطاقة الائتمانية
هي عبارة عن بطاقة بلاستيكية صغيرة، يتم استخدامها من أجل عمليات الشراء أو الدفع، يحصل عليها المواطنين من قبل المصارف والبنوك في الدولة، حيث تضع هه لبنوك حد أعلى للنقود داخل البطاقة، تم إصدار هذه البطاقة عام 1920م من قبل أحد الشركات الأمريكية لتسهيل عمليات الدفع، ومن أشهر بطاقات الإئتمان المصرفية في العالم، فيزا وماستركارد، تحمل البطاقة اسم صاحبها ورقم حسابه البنكي.
البطاقات البنكية وطريقة استخدامها
هناك العديد من أنواع البطاقات المصرفية، والتي تمنحها المصارف والبنوك، التي يمكن استخدامها عند الشراء، في حال عدم توفر المال، والسد في مدة لا تتجاوز ال55 يوم، ومن هذه الأنواع التالي
- بطاقة الحساب Charge Card هذا النوع من البطاقات، يكون تابع للحساب الشخصي لمالك البطاقة، يمكن من خلالها شراء المستلزمات والمنتجات، حيث يعمل البنك على خصم القيمة المستخدمة فوراً من الحساب البنكي.
- البطاقة المدينة Debit Card هذه البطاقة هي شبيهة من البطاقة الائتمانية، يتم إصدارها من قبل المصارف المختلفة، تتيح لحاملي هذا النوع من البطاقات، إمكانية الشراء وتسديد الفواتير من خلال السحب المباشر على حساباتهم البنكية الجارية.
- البطاقة الائتمانية المضمونة Secured Credit Card تتميز هذه البطاقة بإمكانية إصدارها للأشخاص الغير قادرين على استخراج بطاقة ائتمانية تقليدية، وذلك بسبب المشاكل المالية المتعلقة بالشخص حامل البطاقة.
- بطاقات الإنترنت الائتمانية Internet Credit Card يتوفر هذا النوع من البطاقات في العديد من الدول العربية، حيث تحدد هذه البطاقة إمكانية استعمالها فقط عبر التسوق من خلال الإنترنت، ويمكن من خلالها الشراء بكل سهولة.
- بطاقة الخصم الفوري Debit Card تسمى هذه البطاقة اسم بطاقات السحب الفوري، تمنح هذه البطاقات من خلال البنوك، للأشخاص مالكي حسابات شخصية سواء جاري أو توفير، ما يميز هذه البطاقة إمكانية سحب الأموال بكل حرية، بالإضافة لأنها تسمح لك بالتصرف بالمبلغ الموجود في حسابك فقط، دون الحاجة لتسجيل الديون.
- البطاقة الذكية Smart Card،chip card ما يميز هذه البطاقة قلت تواجدها مع عدد كبير من المستخدمين، هي بطاقة تفاعلية تحتوي على شريط إلكتروني مغناطيسي، قابل للقراءة إلكترونياً والتفاعل مع وحدات الصراف الآلي.
- بطاقة الائتلاف Affinity Card وهذا النوع من البطاقات مخصص لجذب جماعات محددة، ومنها الانتماء إلى جمعيات، حيث تعمل على تشجيع العاملين لاستعمالها، وفي المقابل يحصل حامل البطاقة على نسبة مئوية من الدخل المحقق.
- بطاقة السماحات أو المكافآت Rebar or Reward Card وهي بطاقة ذات علامة تجارية،توفر لمستخدميها مكافأة مقابل استعمالها، ولديها العديد من المميزات ومنها انخفاض تكاليف التسوق عبر البطاقة.
- بطاقة مدى الخصم الشهري وترتبط هذه البطاقة من خلال الحساب المصرفي بشكل مباشر، وفي حال تم استخدام البطاقة سواء للتسوق او دفع الفواتير، يتم خصم المبلغ من الرصيد البنكي بشكل فوري.
- بطاقات إئتمان الطالب وهي بطاقة مخصصة لطلاب الجامعات، والتي قد يحصلوا عليها من خلال المكافئا، وقد تستمر معهم طول سنوات الدراسة.
- بطاقة إئتمان الأعمال هذا النوع من البطاقات مخصص فقط للشركات التي توفر لاصحابها الأعمال، وهي وسيلة للحفاظ على المعاملات التجارية والشخصية المنفصلة.
- بطاقات الشحن تتميز هذه البطاقات، بعدم وجود حد معين للإنفاق الشهري او السنوي، حيث يقوم حامل هذه البطاقة بتسديد جميع الأرصدة في نهاية كل شهر.
أنواع بطاقات البنك العربي
يتيح البنك العربي الأردني، العديد من البطاقات المصرفية للعملاء والمواطنين، ومن أشهر هذه الأنواع التالي
- فيزا الكترون.
- البطاقة الائتمانية فيزا سلفر
- بطاقة ماستر كارد.
- بطاقة Visa Signature.
- بطاقة وورلد إيليت ماستركارد.
- بطاقة فيزا جولد.
- بطاقة فيزا بلاتينيوم
- فيزا ساب الائتمانية.
- فيزا البنك العربي الأردني البلاتينية.
- بطاقة Visa Travel Mate.
- بطاقة فيزا شباب.
بطاقات البنك الأهلي السعودي
يوفر البنك الأهلي السعودي للمواطنين في السعودية، إمكانية الحصول على العديد من أنواع البطاقات الائتمانية، ومن هذه البطاقات التالي
- بطاقات الأهلي مسبقة الدفع.
- بطاقة السيدات.
- بطاقات هدايا الأهلي.
- البطاقة الإسلامية.
- بطاقة الشباب.
- بطاقة إنفينيت الائتمانية.
- بطاقة بلاتينيوم الائتمانية.
- بطاقة سيغنتشر الائتمانية.
- بطاقة كاش باك الائتمانية.
أنواع بطاقات الائتمانية بنك الراجحي
ويقدم مصرف الراجحي العديد من البطاقات الائتمانية المختلفة، والتي يمكن استخدامها في عمليات التسوق من قبل المواطنين في السعودية، ومن هذه الأنواع التالي
- بطاقة سيغنتشر الائتمانية.
- بطاقة إنفينيت الائتمانية.
- البطاقة البلاتينية الائتمانية.
- بطاقة سفر بلس الراجحي الائتمانية.
- بطاقة إنسان الراجحي.
- بطاقة موسم الرياض تسوق.
- البطاقة الائتمانية الحسم الشهري.
- بطاقة تسوق الراجحي.
- بطاقة الفرسان الراجحي.
- البطاقة الرقمية كاش باك.
- بطاقة SELECTIVE الائتمانية.
طريقة استخدام البطاقات البنكية
هناك العديد من الخطوات التي يجب على الشخص فعلها من أجل استخدام البطاقات المصرفية، ومن هذه الخطوات التالي
- يجب عليك أخذ كافة إجراءات السلامة، من أجل حماية نفسك من عمليات السطو والاحتيال، والتأكد من آلة الصراف وأن تكون الإضاءة جيدة، والتأكد من عدم مراقبة الآخرين لك.
- إدخال البطاقة الخاصة بك في الفتحة المخصصة في جهاز الصراف الآلي، وتأكد من أن جانب الشريحة موجود للداخل.
- اختيار اللغة المناسبة لك، بعد إدخال البطاقة الخاصة بك.
- إدخال الرقم التعريفي الشخصي، وهو عبارة عن كلمة مرور مكونة من 6 أرقام، واحرص على عدم مشاهدة الآخرين للرقم.
- قم بتحديد المبلغ الذي ترغب بسحبة واتبع الشاشة التي تظهر أمامك.
فوائد بطاقات الائتمان البنكية
أصبحت بطاقة الائتمان المصرفي، بمثابة شيء لا يمكن الاستغناء عنه في عالمنا المعاصر، لما تقدمه هذه البطاقات من مميزات مختلفة في التسوق والشراء، ومن إيجابياتها التالي
- توفير الراحة للمستخدمين.
- تجنب أخطاء الدفع.
- السرعة في إجراء المعاملات.
- إجراء كافة المعاملات المالية بكل سهولة.
- سهولة الاستخدام، فهي ليست بحاجة لخبراء للتعامل معها.
- توفير البطاقة مستوى عالي من الأمان لمالكها.
- إمكانية الحصول عليها بكل سهولة.
- تساعد هذه البطاقات على الدفع بالتقسيط من قبل حامل البطاقة.
- توفر البطاقة سجل ائتماني جيد، حيث من خلالها يتمكن المشتري معرفة الخصم على البطاقة.
سلبيات البطاقات البنكية
كما للبطاقات البنكية إيجابيات للمستخدمين لها، أيضاً هنا العديد من السلبيات التي تؤثر على حاملي هذه الأنواع من البطاقات ومن هذه السلبيات التالي
- تساهم البطاقات المصرفية في زيادة إهدار المال، وذلك بسبب توفرها في كل وقت.
- تعمل البطاقات المصرفية على تقليل الدخل المستقبلي، وذلك في حال قمت بإصدار بطاقة مصرفية، فأنت بحاجة إلى قرض، ويجب عليك تسديدة خلال حياتك.
- تساهم البطاقة في التأثير على الائتمان في حال قمت بسحب أرصدة كبيرة.
أهم المميزات بطاقة إنفينيت الائتمانية
تتميز بطاقات إنفينيت بالعديد من المميزات ومن هذه المميزات التالي
- تستخدم هذه البطاقة بشكل مجاني في السنة الأولى بعد إصدارها.
- يمكن إصدار 4 بطاقات لأفراد الأسرة ويمكن استخدامها بشكل مجاني لكافة أفراد الأسرة.
- الرسوم الخاصة بالتجديد تبلغ 2000 ريال سعودي، وتكون رسوم التجديد مجانية في حال كان الإنفاق السنوي لذات البطاقة يصل إلى مبلغ 100 ألف ريال أو أكثر، ولذلك هي لا تضم السحب النقدي في هذا الوقت.
- يمكن للعميل الاستمتاع بكسب النقاط بمعدلات مرتفعة، حيث يحصل العميل على نقطة واحدة لكل إنفاق بقيمة 3 ريالات على كافة المشتريات داخل وخارج المملكة بما لا يتضمن السحب النقدي.
مميزات بطاقة ماستر كارد بلاتينيوم البنك الأهلي الائتمانية
تتميز هذه البطاقة بالعديد من المميزات وهي من أهم البطاقات التي يقدمها البنك الأهلي السعودي، ومن أهم مميزاتها التالي
- استخدام هذه البطاقة في أكثر من 32 مليون متجر حول العالم.
- تقدم لمالك البطاقة 50 يوماً مجاني للسحب النقدي بدون فوائد.
- إمكانية السحب متوفرة في كل مصارف العالم.
- إمكانية دفع فقط 5% من قيمة المشتريات الخاصة بحامل البطاقة.
- توفير البطاقة خدمة التقسيط الشهري.
- هناك العديد من الاشتراكات الخاصة بالبطاقة ومنها برنامج حمايتي.
- تتيح البطاقة خدمة التأمين المجاني للسفر والذي يصل إلى 750 ألف ريال سعودي.
- توثيق كافة العمليات المصرفية التي أجريتها بسالة نصية.
- يستطيع العمل طلب كشف شهري، متاح بشكل مجاني.
- تقدم للعميل حامل البطاقة خصومات مغرية وعروض واسعة ومميزة.
- يمكن لحامل البطاقة الدخول المجاني إلى مناطق رجال الأعمال المميزين VIP في المطارات حول العالم.
- الإعفاء من عمليات تحويل المبلغ الإجمالي إلى أقساط
- توفر البطاقة تفعيل خدمات السحب الطارئ للعملاء.
مميزات البطاقة الذهبية من بنك الراجحي
تتميز هذا النوع من البطاقات المصرفية، بالعديد من المميزات، حيث يمكن لمستخدمها التمتع بها من خلال التالي
- البطاقة الذهبية تعمل على إعفاء العملاء من رسوم العمليات المصرفية عند السداد من خلال القنوات الإلكترونية لمصرف الراجحي.
- تقدم هذه البطاقة العديد من العروض والخصومات عند عمليات الشراء.
- إتاحة الدخول إلى صالات VIP في كل المطارات حول العالم.
- تقديم الخدمة المتميزة في فروع مصرف الراجحي.
- خصومات قد تصل إلى 50% على رسوم العمليات المصرفية من خلال فرع البنك.
- حامل البطاقة الذهبية، يمنح بطاقة مدى البلاتينية.
- تسمح البطاقة لتحويل أو سحب 250 ألف ريال سعودي لليوم الواحد.
- تتيح لمستخدمها إمكانية الشراء بقيمة 100 ألف ريال سعودي، سواء عبر الإنترنت أو من خلال نقاط البيع حول العالم.
مميزات ماستر كارد تيتانيوم البنك الأهلي السعودي
تتميز بطاقة ماستر كارد تيتانيوم، والصادرة من البنك الأهلي السعودي، بالعديد من المميزات، ومن ضمن هذه المميزات التالي
- تسمح لمستخدميها إمكانية استبدال النقاط بتذاكر سفر عبر الخطوط الجوية السعودية.
- تتيح البطاقة الفرصة للعملاء، بترقية درجة حجز تذاكر السفر عن طريق النقاط.
- يمكن لعملاء تحويل النقاط المكتسبة في بطاقة تيتانيوم ماستركارد إلى مستفيدين آخرين.
- لا تلزم العملاء بتحويل الراتب إلى بنك الأهلي لإصدار بطاقة الأهلي تيتانيوم ماستركارد
- رسوم البطاقة السنوية منخفضة، حيث تبلغ حوالي 400 ريال سعودي، فقط على إصدار البطاقة.
- نسبة تحويل العملات في البطاقة 75%.
- يعتبر التعامل مع هذه البطاقة متوافق مع الأحكام للشريعة الإسلامية.
شاهد أيضاً
مميزات البطاقة الفضية مصرف الراجحي
يوفر مصرف الراجحي للعملاء إمكانية استخراج البطاقة الفضية عبر القنوات الإلكترونية للمصرف، حيث تتميز هذه البطاقة بالعديد من المميزات ومنها
- تمنح البطاقة العملاء نقطتين إضافيتين عند صرف 1 ريال سعودي في الشراء المحلي و 4 نقاط عند الشراء خارج حدود المملكة.
- ما يميز البطاقة أنها مزودة بنظام حماية ثلاثي الأبعاد يطلب من العميل إدخال الرمز السري لمرة واحدة عند التسوق عبر الانترنت.
- الأمان وعدم القدرة على اختراق الشريحة الإلكترونية الذكية.
- إمكانية تزويد أفراد الأسرة بطاقات إضافية مجانية.
- تقدم لحاملها خصومات فورية على الخدمات المقدمة على البطاقة الفضية.
- خصومات مغرية على حجوزات السفر والفنادق واستئجار السيارات ترقية غرف الفنادق والإفطار المجاني.
مميزات بطاقة مدى المصرفية
تتمتع بطاقة مدى المصرفية بالعديد من المزايا، والتي جعلت منها ضرورة لا يمكن الاستغناء عنها في السعودية، ومن هذه المزايا التالي
- سهولة الاستخدام فهي لا تحتاج إلى خبراء للتعامل معها.
- إمكانية تنفيذ كافة عمليات الشراء سواء من خلال المحلات التجارية أو عبر المتاجر الإلكترونية عبر الإنترنت.
- توفير السحب النقدي سواء داخل السعودية أو خارجها.
- تتميز بطاقات مدى بدرجة عالية من الأمان.
- يمكن استخدام البطاقة في حوالي أكثر من 36 مليون متجر حول العالم.
شاهد أيضاً
شروط الحصول على بطاقة بنكية في السعودية
وضعت البنوك السعودية مجموعة من الشروط الواجب توفرها لتقديم طلب الحصول على بطاقات بطاقة ومن هذه الشروط التالي
- الحد الأدنى للعمر للحصول على بطاقة مصرفية هو 18 عاماً.
- أن يكون لدى العميل حساب جاري في أحد البنوك السعودي.
- شرط في الحصول على بطاقة، أن يكون مقدم الطلب سعودي الجنسية أو من المقيمين في السعودية مع بطاقة إقامة سارية المفعول.
- أن يمتلك مقدم الطلب رقم جوال ساري المفعول في خدمات شبكات الاتصالات السعودية.
- أن يسجل العميل في منصة النفاذ الوطني الموحد أبشر.
- الموافقة على تسديد ضريبة القيمة المضافة والرسوم السنوية لبطاقات الائتمان.
- الموافقة على الشروط والأحكام النافذة للبطاقات المصرفية.
إصدار بطاقة مصرفية بنك الراجحي
يمكن الحصول على بطاقة مصرفية عن طريق بنك الراجحي، وذلك من خلال أكثر من وسيلة ومنها التالي
- الحصول على البطاقة المصرفية بشكل إلكتروني.
- طلب بطاقات صراف الراجحي من المباشر للأفراد.
شرح طريقة الحصول على بطاقة مصرفية من بنك الراجحي إلكترونياً
- الدخول إلى موقع مصرف الراجحي ““.
- قم بتعبئة نموذج تقديم طلب البطاقة المصرفية.
- كتابة البيانات الشخصية وهي
- الاسم.
- الجنس.
- العمر.
- الجنسية.
- إدخال رقم الهوية الوطنية أو رقم الإقامة.
- الإجابة على سؤال امتلاك حساب في مصرف الراجحي.
- كتابة المعلومات المالية والمتضمنة التالي
- الراتب الشهري.
- وتحويل الراتب.
- وقطاع عمل العميل.
- تسجيل بيانات الاتصال وهي
- رقم الجوال.
- عنوان البريد الإلكتروني.
- منطقة السكن.
- وأفضل وقت للتواصل.
- الضغط على إرسال الطلب.
- يقوم المصرف بدراسة طلب العميل والرد عليه خلال مدة أقصاها 24 ساعة.
شرح طريقة طلب بطاقات صراف الراجحي من المباشر للأفراد
يمكن لأي شخص من ضمن عملاء مصرف الراجحي أصحاب الحسابات في المباشر للأفراد،طلب إصدار بطاقة الراجحي باتباع الخطوات الآتية
- الدخول إلى موقع المباشر للأفراد الراجحي” “.
- تسجيل اسم المستخدم وكلمة المرور للعميل
- إدخال الرمز المرئي المرسل إلى رقم الجوال المسجل في منصة أبشر لتوثيق الحساب.
- النقر على بطاقات من القائمة الرئيسة لحساب المباشر للأفراد.
- الضغط على أيقونة طلب بطاقة جديدة.
- النقر على طلب بطاقة ائتمان جديدة
- حدد نوع البطاقة المطلوبة والحساب المراد ربطه مع البطاقة الجديدة والاسم المراد ظهوره على بطاقة الائتمان كما في الشكل.
- النقر على استمرار.
- الموافقة على الشروط والأحكام لإصدار بطاقة الراجحي.
- الضغط على قبول وتأكيد العملية.
خطوات تجديد بطاقة الراجحي البنكية بعد انتهائها
يمكن لمستخدمي بطاقة الراجحي تجديد البطاقة بعد انتهائها من خلال اتباع الخطوات التالية
- الدخول إلى الموقع الرسمي لبنك الراجحي ““
- تسجيل اسم المستخدم وكلمة المرور في حساب العميل.
- إدخال رمز التوثيق المؤقت والمكون من 4 رموز مرسلة من بنك الراجحي عبر رسالة هاتف.
- النقر على البطاقات الائتمانية، من الخدمات الرئيسية.
- الضغط على أيقونة طلب جديد.
- النقر على بطاقة ائتمان جديدة.
- اختر نوع البطاقة التي ترغب بتجديدها.
- كتابة البيانات الشخصية.
- النقر على استمرار.
- تأكد من صحة المعلومات المسجلة.
- أنتظر وصول رسالة نصية من البنك، تؤكد عملية تجديد البطاقة.
- توجه لأقرب فرع لاستلام البطاقة الجديدة.
بالخطوات طريقة إلغاء البطاقة البنكية في بنك الراجحي
- الاتصال على الرقم 920003344.
- الضغط على رقم 3 الخاص بخدمات البطاقات الائتمانية.
- انقر على زر 4 لاستبدال البطاقة الائتمانية الخاصة بك، أو لإيقافها.
- الضغط على رقم 1 في حالة أنك تود إيقاف البطاقة الائتمانية بشكل نهائي.
- يجب عليك التواصل مع البنك بعد مرور 30 يوماً لتأكيد طلب إيقاف البطاقة الائتمانية وإلغائها بشكل نهائي.