شروط القرض العقاري المدعوم من وزارة الاسكان 1444/2023، محط أنظار العديد من الأفراد في السعودية، بعد الانتشار الواسع لقروض الرهن العقاري المدعومة وارتفاع الطلب من الأفراد عليها مقارنة بالسنوات الماضية. فيما يلي أهم شروط القرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان 1444 لمجموعة من البنوك المهمة في المملكة.
قرض مدعوم من وزارة الإسكان
يوفر برنامج قرض الرهن العقاري “التمويل المدعوم” للمستفيدين قرضًا عقاريًا من أحد البنوك أو الشركات المالية المشاركة، حيث يتم دعم التمويل وفقًا للوضع المالي للشخص الراغب في الحصول على الرهن العقاري المدعوم وكذلك وفقًا لـ عدد أفراد الأسرة، ويتيح قرض الرهن العقاري للأفراد المستفيدين حرية اختيار شرح طريقة استخدام القرض.
شروط القرض العقاري المدعوم من وزارة الاسكان 1444/2023
تختلف شروط القرض العقاري المدعوم حسب نوع القرض الذي يرغب المستفيد في الحصول عليه، وفيما يلي أهم الشروط حسب أنواع القروض/
- التمويل العقاري بشرط أن يكون العقار مرهونا
- يشمل هذا النوع جميع أنواع العقارات ماعدا الأراضي حيث لا يتم قبولها في نظام الرهن العقاري.
- لا يوجد عمر محدد للوحدات السكنية المملوكة للمستفيدين حيث يتم تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيدين والجهات الممولة.
- يمكن لجميع الأفراد الاستفادة من التمويل.
- جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية فقط.
- تمويل وحدة تحت الانشاء
- دفع مقدم 10٪ من قيمة العقار للممول.
- يمكن للمستفيدين تقديم طلبات لخفض الدفعة بشرط أن تكون قيمتها 5٪ فقط.
- يتم تسليم الوحدات السكنية للمستفيدين خلال مدة أقصاها ثلاث سنوات من تاريخ توقيع العقد.
- لا يشمل التمويل المدعوم شراء عقارات غير مكتملة من السوق، ويمكن للمستفيدين شراء الوحدات السكنية التي هي قيد الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان.
- يقوم المستفيد بدفع أقساط 5٪ فقط من قيمة المنتج خلال فترة البناء التي تبلغ ثلاث سنوات، مع سداد المستفيد باقي الأقساط بعد الانتهاء من تسليم الوحدة السكنية له.
- يمكن الاستفادة من هذا النوع من التمويل دون الحاجة إلى تحويل الراتب من خلال شركة بداية وشركة أملاك العالمية وشركة دار التمليك وشركة دويتشه الخليج للتمويل والشركة السعودية للتمويل العقاري.
- التمويل الذاتي
- يجب أن يمتلك المستفيد أرضًا أو عقارًا قيد الإنشاء.
- يتم صرف هذا التمويل على أقساط بحد أقصى 6 دفعات حسب مراحل البناء.
- لا يلزم دفع دفعة مقدمة من المستفيدين في البرنامج المسمى تمويل البناء الذاتي.
- يتم صرف كل دفعة حسب اكتمال أعمال المرحلة للدفعة السابقة.
- يجب الالتزام بفترة البناء حسب سياسة الجهة الممولة، والحد الأقصى 36 شهرًا.
- يشترط حيازة سند ملكية للأرض ليتم رهنها لممولي المستفيد.
- استخلاص جداول الكميات والمواصفات وكذا تكلفة البناء بمساعدة مكتب هندسي تابع للهيئة السعودية للمهندسين.
- يمول صندوق التنمية العقارية الأفراد بحد أقصى 500 ألف ريال سعودي.
- يجب استيفاء الشروط المطلوبة من قبل كل وكالة تمويل تقدم البرنامج بالشراكة مع البنك العقاري.
شروط القرض العقاري المدعوم من بنك البلاد
من أجل الأفراد الراغبين في الحصول على قرض عقاري مدعوم من بنك البلاد، يشترط ما يلي
- العميل لديه حساب جاري مع البنك.
- أن يكون العميل من المستفيدين من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
- أن يكون عمر العميل 20 سنة أو أكثر.
- ألا يكون الدخل الشهري للعميل ألف ريال سعودي أو أكثر.
- ألا يقل عمر العميل عن 70 سنة وقت سداد القسط الأخير من الأقساط الشهرية.
- يجب أن يكون العقار ضمن المخططات المعتمدة وضمن النطاق العمراني.
شروط القرض العقاري المدعوم البنك السعودي للاستثمار
عند طلب قرض عقاري مدعوم من البنك السعودي، يجب استيفاء الشروط التالية
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة ولا يزيد عن 70 سنة
- أن يكون مقدم الطلب مشمولاً بقوائم الدعم السكني المتوفرة لدى صندوق التنمية العقارية والمستوفية لشروط تمويل وزارة الإسكان.
- يجب أن يكون مقدم الطلب موظفًا وفي وظيفة في أي من القطاعات الحكومية أو الحكومية أو العسكرية أو الخاصة، على أن تكون الجهة معتمدة لدى البنك.
شروط القرض العقاري المدعوم من البنك الأهلي
فيما يلي أهم شروط التقديم على قرض عقاري مدعوم من البنك الأهلي في السعودية/
- الحصول على الموافقة من صندوق التنمية العقارية.
- يتم تحصيل الأقساط من حساب العميل، حيث يتم تحويل قيمة الدعم إلى الحساب على أساس شهري.
- الحصول على الموافقة من صندوق التنمية العقارية.
- تقييم العقار الذي يختاره العميل من قبل البنك.
- الحصول على موافقة البنك والصندوق على طلب العميل.
شروط وأحكام الرهن العقاري من مصرف الراجحي
فيما يلي شروط تمويل الإسكان المدعوم من الحكومة الذي تم الحصول عليه من مصرف الراجحي
- أن يكون العميل من الأفراد الذين وافق صندوق التنمية العقارية على قبولهم في البرنامج.
- يجب أن يكون الأفراد الراغبون في الحصول على القرض من مواطني المملكة.
- قرض الرهن العقاري المدعوم في مصرف الراجحي متاح فقط لعملاء تحويل الراتب.
- أقصى أجل استحقاق للتمويل المدعوم يصل إلى 500،000 ريال لمدة 30 سنة.
- يتم اعتماد نسبة دعم الربح التي يقدمها صندوق التنمية العقارية حسب تصنيف العميل ومدى الالتزام بالمعايير والفئات التي يحددها الصندوق.
- يتم تسجيل ملكية العقار باسم البنك ولا تنتقل للعميل إلا بعد استكمال سداد كافة مستحقات التمويل.
شروط الرهن العسكري
هناك عدة شروط يجب أن يستوفيها العسكريون حتى يتمكنوا من الحصول على دعم عسكري من مصرف الراجحي، وهي كالتالي
- ألا يقل عمر بناء العقار عن 20 سنة.
- يجب أن يكون العقار مبنيًا بالكامل وأن يكون له سند ملكية منفصل.
- أن يكون موقع العقار ضمن المخططات العمرانية.
- أن تكون قيمة العقار بين مليون و 5 مليون ريال.
- أما شروط صندوق التطوير العقاري للعسكريين بالبنك السعودي للاستثمار فهي كالتالي
- يمنح الدعم للعسكريين فقط بشرط أن يكون عمر المتقدم (20-70) سنة.
- ألا يقل الراتب الشهري للعسكريين عن 12 ألف ريال.
- يجب أن يكون الجيش قد خدم ثلاثين يومًا على الأقل.
- إجراء فتح حساب مصرفي للعسكريين من أجل تحويل الراتب.
- أن يكون المتقدم من الأفراد المدرجين في قوائم المستفيدين من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
كم هو مبلغ دعم قرض الرهن العقاري
يوفر صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان للأفراد المستفيدين مبلغًا شهريًا حسب الحالة المالية وعدد أفراد الأسرة، وذلك لتغطية تكلفة التمويل التي يتكبدها المستفيد، حيث يصل التمويل بحد أقصى 500 ألف ريال، ويمكن للمستفيد الحصول على مبلغ تمويل أعلى من ذلك إذا كان لديه القدرة على تغطية التمويل الإضافي.
حاسبة الرهن العقاري المدعوم
تقدم وزارة الإسكان السعودية عبر موقعها الرسمي خدمة حاسبة القرض العقاري لتمكين الأفراد من معرفة قيمة المبلغ المستحق وقيمة القسط الشهري. فيما يلي أهم خطوات الاستفادة من هذه الخدمة/
- الدخول على صفحة الخدمة على موقع الوزارة.
- أدخل قيمة التمويل عن طريق تحريك السهم للرقم المطلوب.
- تحديد مدة التمويل وعدد افراد العائلة.
- اكتب قيمة الدخل الشهري للمستفيد.
- وافق على الإعلان ثم اضغط على “احسب”.
- تظهر نافذة تتضمن مبلغ الدعم والمبلغ الشهري والقسط المستحق.