شروط التقديم على المصرف العقاري وكيفية التسجيل في البنك العقاري، بالإضافة إلى وجود العديد من الشروط التي تفرضها وكالات التمويل المشاركة في برامج القروض، أبرزها البنك الوطني السعودي، مصرف الراجحي، شركة دار التمليك. والبنك السعودي للاستثمار، ويشير إلى أبرز الشروط التي فرضها صندوق التنمية العقارية مع ذكر العديد من التفاصيل الخاصة بقروض التمويل كذلك.
صندوق التنمية العقارية السعودي
تأسس صندوق التنمية القارية في السعودية عام 1394 هـ الموافق 1975 م لتقديم قروض للمواطنين وتسهيل حصولهم على السكن المناسب لهم، يمتلك هذا الصندوق ثلاثة عشر 13 فرعاً موزعة في جميع أنحاء المملكة بالإضافة إلى توفير العديد من المكاتب الأخرى لخدمة العملاء. أبرز مميزات قروض الرهن العقاري
- تقديم دعم 100٪ لأصحاب الدخل الشهري حتى أربعة عشر ألفاً و 14 ألف ريال سعودي بعد خصم معاشات التأمين أو التقاعد.
- تمت الموافقة على الصندوق من قبل الهيئات الشرعية للجهات الممولة.
- إمكانية تمويل المستفيد من جهات التمويل المشاركة بمبلغ يتجاوز 500 ألف ريال سعودي.
- تقدم بطلب الاستحقاق من تمويل الإسكان المدعوم عبر منصة سكني الإلكترونية.
- الاستفادة من خدمة تخفيض الدفعة المقدمة من 10٪ إلى 5٪ في العديد من برامج تمويل الوحدات السكنية.
- إعفاء المستفيد وإسقاط التمويل في حالة الوفاة أو العجز الكلي حسب سياسة الجهة الممولة مما يعني مصادرة إيداع المستفيد لمبلغ الإعالة.
شروط التقديم على المصرف العقاري
تحتوي القائمة التالية على بعض أهم شروط التقييم لبنك عقاري في السعودية/
- التمويل العقاري بشرط أن يكون العقار مرهونا
- يشمل هذا التمويل جميع أنواع العقارات باستثناء الأراضي لعدم قبولها في نظام الرهن العقاري.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية المملوكة للمستفيد، ويتم تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيد والجهة الممولة.
- يمكن لجميع الأفراد الاستفادة من هذا البرنامج بما في ذلك المتقاعدين والمدنيين والعسكريين.
- جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية فقط.
- تمويل وحدة تحت الانشاء
- تقديم دفعة أولى 10٪ من قيمة العقار للممول، ويمكن للمستفيد تقديم طلب لتخفيض الدفعة بحيث تكون 5٪ فقط.
- تسليم الوحدة السكنية للمستفيد خلال مدة أقصاها 3 سنوات من تاريخ توقيع العقد.
- لا يشمل التمويل المدعوم شراء عقار غير مكتمل من السوق، ويمكن للمستفيد شراء وحدة سكنية تحت الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان.
- يسدد المستفيد أقساط 5٪ فقط من قيمة المنتج خلال فترة البناء والتي تصل إلى ثلاث سنوات، مع سداد الأقساط المتبقية بعد تسليم الوحدة السكنية للمستفيد.
- يمكن للأفراد الاستفادة من هذا البرنامج دون تحويل الراتب من خلال الجهات التالية فقط
- بدء شركة.
- شركة أملاك العالمية.
- شركة دار التمليك.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- التمويل الذاتي
- أن يكون لدى المستفيد أرض أو عقار قيد الإنشاء.
- يتم صرف تمويل منتج البناء الذاتي على أقساط، بحد أقصى ستة أقساط، حسب مراحل البناء.
- لا يشترط دفع دفعة مقدمة من المستفيد في برنامج تمويل البناء الذاتي.
- يتم صرف كل دفعة للمستفيد عند الانتهاء من أعمال مرحلة السداد السابقة.
- يجب الالتزام بفترة البناء وفقا لسياسة الوكالة الممولة، بحد أقصى ستة وثلاثين و 36 شهرا.
- يجب أن يكون للأرض سند من أجل رهنها للممول للمستفيد.
- استخراج جدول الكميات والمواصفات وتكلفة البناء من خلال مكتب هندسي معتمد من الهيئة السعودية للمهندسين.
- الحد الأقصى للتمويل يعمل على تمويل الأفراد بحد أقصى من خمسمائة إلى خمسمائة ألف ريال سعودي.
- شروط أخرى استيفاء الشروط المطلوبة من قبل كل من الجهات الممولة المقدمة للبرنامج بالتعاون مع البنك العقاري.
شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري
ويمكن الاطلاع على القائمة التالية لمعرفة أبرز شروط شراء المنازل من خلال البنك العقاري، مع ضرورة الالتزام بالشروط التي يفرضها شريك الجهات الممولة في هذا البرنامج أيضًا
- جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية والعقارات التجارية فقط.
- تتحمل الدولة ضريبة القيمة المضافة على المواطن عن المسكن الأول والتي لا تتجاوز ثمانمائة وخمسين ألف (850.000) ريال عن قيمة شراء المسكن، ويتحمل المواطن ضريبة القيمة المضافة عن أي شيء. فوق ذلك.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية، ولا توجد منطقة محددة كذلك. يتم تحديد عمر الوحدة بالاتفاق بين المستفيد والممول.
- يجب على المستفيد تقديم دفعة مقدمة للممول إذا رغب في شراء وحدة سكنية جاهزة.
- قيمة الدفعة الأولى لهذا البرنامج 10٪ من قيمة العقار المراد تقديمه للممول، ويمكن تخفيضها إلى 5٪ بشرط ألا يتجاوز التخفيض أربعين ألف ريال سعودي.
- سيتم تخفيض الدفعة الأولى عند استيفاء الضوابط التالية
- أن يكون أول سكن للمستفيد.
- ألا تزيد قيمة العقار الذي يرغب المستفيد في تملكه على ثمانمائة ثمانمائة ألف ريال.
المستندات المطلوبة للحصول على الرهن العقاري
تختلف المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في المملكة اختلافًا كبيرًا وفقًا لجهة التمويل المختلفة بالتعاون مع الصندوق العقاري. فيما يلي قائمة بالمستندات التي طلبتها دار التمليك
- استمارة طلب مكتملة وموقعة.
- نسخة من الهوية ونسخة من البطاقة العائلية إن وجدت.
- وثائق المستفيدين من الصندوق العقاري السعودي.
- شهادة تعريف ببيانات الراتب من جهة العمل بشرط ألا يتجاوز تاريخ الإصدار شهرين.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة (6) أشهر بإصدارات البنك.
- نموذج الخصم المباشر مع التحقق من صحة التوقيع من قبل البنك.
- رسوم التقديم لبرنامج مساكن مائتان و 200 ريال سعودي.
- وثيقة توضح طبيعة دخل الاستثمار.
- أي مستندات توضح الدخل الإضافي، بما في ذلك عقود الإيجار.
- كشف حساب بنكي لآخر سنتين يوضح الدخل الإضافي عند الحاجة.
- نسخة من سند الملكية المطلوب موقع من العميل بشرط ألا يزيد عمر العقار عن عشرين سنة من تاريخ شهادة إتمام البناء.
- نسخة واضحة من رخصة البناء.
- نسخة من سند الملكية مع توقيع البائع.
- رسم تخطيطي واضح لموقع العقار المراد شراؤه من قبل المستفيد.
- نسخة واضحة من سند العقار متضمنًا توقيع العميل.
- نسخة معلومات عنية مالك العقار المراد شراؤه من قبل العميل.
التسجيل في صندوق التنمية العقارية
يمكننا التسجيل في الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقارية في السعودية باتباع الخطوات التالية
- اذهب إلى موقع صندوق التنمية العقارية.
- انقر فوق تسجيل الدخول من الصفحة الرئيسية.
- انقر فوق خيار إنشاء حساب جديد.
- أدخل رقم السجل المدني، ثم حدد تاريخ الميلاد.
- أدخل رمز التحقق المرئي في الصورة.
- انقر فوق الزر التحقق من البيانات.
- اتبع التعليمات لإتمام عملية التسجيل.
أنواع القروض التي يقدمها صندوق التنمية العقارية
يعمل صندوق التنمية العقارية في السعودية على تقديم أربعة أنواع من القروض للمواطنين في المملكة، وهي الأنواع التالية
- برنامج قرض الوحدات السكنية الجاهزة.
- برنامج قرض البناء الذاتي.
- قرض الوحدة قيد الإنشاء.
- برنامج القرض العقاري.
الجهات الممولة المشاركة في برنامج القروض العقارية
يتعاون الصندوق العقاري في السعودية مع أربعة عشر 14 جهة مختلفة لتقديم برامج الرهن العقاري للأفراد، وفيما يلي قائمة بهذه الكيانات
- البنك الوطني السعودي.
- مصرف الراجحي.
- بنك الجزيرة.
- البنك الوطني.
- بنك الرياض.
- بيت الملكية.
- بنك التنمية.
- بنك ساب.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- دويتشه الخليج للتمويل.
- البنك السعودي للاستثمار.
- البنك العربي.
- البنك السعودي الفرنسي.
- بداية أملاك العالمية.
- بنك الخليج الدولي.
- بنك أبوظبي الأول.
رقم معرف استعلام البنك العقاري
تتم الاستفسارات حول خدمات البنك العقاري السعودي برقم الهوية من خلال الخطوات التالية
- قم بزيارة موقع البنك العقاري.
- انقر فوق تسجيل الدخول من الواجهة.
- أكمل عملية تسجيل الدخول.
- اضغط على الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمات المواطن.
- اضغط على خدمة الاستفسار الشاملة.
- قدم طلب خدمة.
كيفية التسجيل في البنك العقاري
قدم البنك العقاري خدمة حساب التمويل العقاري من خلال موقعه على شبكة الإنترنت، ويمكننا الانتقال إلى هذه الخدمة والاستفادة منها على النحو التالي/
- اذهب إلى موقع الصندوق العقاري “”.
- اضغط على الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمات المواطن.
- ابحث عن حاسبة الدعم وانقر عليها.
- أدخل مبلغ التمويل، ثم اكتب مدة التمويل.
- كتابة الدخل الشهري واعتماد الإقرار.
- انقر فوق زر الحساب.
- عرض تفاصيل الدعم والقسط الشهري.